Könnte dies Ihre Altersvorsorge aufzehren?

Was fällt Ihnen ein, wenn Sie sich vorstellen, Ihre Ruhestandsjahre zu verbringen? Wahrscheinlich stellen Sie sich, wie die meisten Menschen, vor, dass Sie damit beschäftigt sind, Dinge wie Reisen zu tun, Ihren Hobbys nachzugehen, neue Fähigkeiten zu erlernen, Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen usw. Tatsächlich ist Ihre Vision für diesen Abschnitt Ihres Lebens kein vorübergehender Tagtraum , aber etwas, an dem Sie wahrscheinlich viele Jahre lang sehr hart gearbeitet haben, um es zu erreichen.

Wenn Sie sich vorstellen, Ihre Ruhestandsjahre zu verbringen, verbringen Sie wahrscheinlich nicht viel Zeit damit, sich Szenen vorzustellen, in denen Sie krank, behindert oder an kognitivem Verfall leiden. Obwohl es nicht unbedingt angenehm ist, über diese Themen zu diskutieren, ist es wichtig, sie anzusprechen – sowohl für Sie selbst als auch für Ihre Lieben. Warum so?

In diesem Artikel gehen wir kurz auf Folgendes ein:

1. Wie sich Langzeitpflegekosten erheblich negativ auf Ihr Altersguthaben, Ihre Ruhestandsziele und das Geld, das Sie an Ihre Lieben weitergeben möchten, auswirken könnten.
2. Warum Frauen besonders gefährdet sind.
3. Eine Finanzstrategie, die Ihr Vermögen vor diesem potenziellen Schaden schützen soll.

Langzeitpflege – Das Erwartete erwarten

Die meisten Rentner haben viele Jahre damit verbracht, zu sparen und ihr Leben zu verändern, um sich auf die Erwartung vorzubereiten, in ihren späteren Jahren mit dem Arbeiten aufhören zu können. Tatsächlich ist es möglicherweise das Lebensereignis, für das wir die meiste Zeit mit der Planung aufwenden. Für viele gehört zu dieser Planung auch das Sparen ausreichend bzw Gewährleistung eines ausreichenden Lebensversicherungsschutzes im Falle eines unerwarteten Ereignisses, beispielsweise beim Tod eines Ehepartners.

Aber wie sieht es mit der Planung für das Erwartete aus? Warum betrachten wir Langzeitpflege als in diese Kategorie fallend? Betrachten Sie diese Statistik des US-Gesundheitsministeriums: Amerikaner im Alter von 65+ Jahren werden irgendwann eine Form von Langzeitpflege in einer Höhe von fast 70 % benötigen. Ja, 7/10 Chancen qualifizieren sich für „das Erwartete“.

Welche Auswirkungen könnte es auf Ihre Altersvorsorge haben, wenn Sie irgendwann zu den 7/10 gehören?

Die potenzielle Belastung Ihrer Altersvorsorge

Langzeitpflege (LTC) wird im Allgemeinen nach dem Grad der Unterstützung definiert, die man bei den „ADLs“ oder Aktivitäten des täglichen Lebens über einen längeren Zeitraum benötigt. Dies kann Hilfe beim Kochen, Ankleiden, Medikamenteneinnahme und Aufsicht zur Gewährleistung der eigenen Sicherheit usw. oder eine beliebige Kombination davon umfassen.

Diese Bedürfnisse können auf eine Vielzahl verschiedener Faktoren zurückzuführen sein, die sowohl mit körperlichen als auch mit psychischen Erkrankungen oder Behinderungen zusammenhängen. Diese Bedürfnisse können zu Hause, in Einrichtungen für betreutes Wohnen oder in Pflegeheimen mit Voll- oder Teilservice abgedeckt werden.

Wie hoch sind die damit verbundenen Kosten, wenn jemand solche Hilfe benötigt? Laut a Umfrage durchgeführt von GenworthDie nationalen durchschnittlichen jährlichen Kosten für die Langzeitpflege im Jahr 2023 betragen wie folgt:

1. Häusliche Gesundheitshilfe oder Hausfrauendienste: 68.600 bis 75.500 US-Dollar
2. Einrichtung für betreutes Wohnen: 64.200 $
3. Pflegeheim; halbprivater Raum: 104.000 US-Dollar
4. Pflegeheim; Privatzimmer: 116.800 $

Und es wird erwartet, dass diese Kosten jedes Jahr weiter steigen.

Auch wenn der Bedarf an Langzeitpflege nicht von Dauer ist, ist angesichts der oben genannten Kosten klar, dass selbst ein relativ kurzer Zeitraum, in dem Sie Hilfe bei den Aktivitäten des täglichen Lebens benötigen, eine erhebliche Beeinträchtigung der Vermögenswerte zur Folge haben kann, die Sie hart erspart haben für den Ruhestand.

Wie Frauen besonders gefährdet sind

Die oben genannten Statistiken sind an sich schon ernüchternd. Frauen können jedoch anfälliger dafür sein, mit diesen erheblichen Kosten konfrontiert zu werden. Warum so? Dabei spielen einige Faktoren eine Rolle, aber der Hauptverursacher ist die Lebenserwartung. Es ist kein Geheimnis, dass Frauen tendenziell länger leben als Männer.

Dies führt nicht nur häufiger dazu, dass Frauen diejenigen sind, die mit den emotionalen Auswirkungen des Verlusts ihres Partners konfrontiert werden, sondern bedeutet auch, dass sie in den meisten Fällen auch diejenigen sind, die mit den finanziellen Auswirkungen zu kämpfen haben. Wenn eine Situation eintritt, in der sie selbst eine Form von Langzeitpflege benötigen, sind sie möglicherweise besonders gefährdet, weil:

1. Auch wenn sie dadurch eine Erhöhung ihres Sozialversicherungseinkommens verzeichnen können Hinterbliebenenleistungsprogramm der sozialen Sicherheitwerden sie immer noch einen allgemeinen Einkommensrückgang verzeichnen.
2. Auch wenn der Verlust eines Ehegatten geringere Ausgaben bedeutet, steht er möglicherweise dennoch nicht im Verhältnis zu den Gesamtausgaben.
3. In einer Situation, in der für einen Ehegatten Langzeitpflegebedarf entsteht und beide Ehegatten noch am Leben sind, kann der eine Ehegatte als „Helfer“ fungieren und einen Teil oder sogar die gesamten Kosten für die Pflege übernehmen, die andernfalls als Folgekosten anfallen würden. In einer ähnlichen Situation, in der nur noch ein Ehegatte am Leben ist, bedeutet dies, dass es noch unwahrscheinlicher ist, dass der Ehegatte einen „Helfer“ hat und diese Kosten trägt. Da die Wahrscheinlichkeit, dass Männer als Erster bestehen, größer ist und in vergleichbaren Ländern die Männer in den Vereinigten Staaten die ersten sind höchstwahrscheinlich einen „vermeidbaren Tod“ sterbenDies bedeutet, dass Frauen unverhältnismäßig häufiger mit dieser negativen Möglichkeit konfrontiert sind.

Da wir in der Finanzbranche hauptsächlich mit Rentnern und Rentnern arbeiten, die bald in Rente gehen, müssen wir feststellen, dass solche Situationen leider allzu häufig vorkommen. Im Durchschnitt kommt es etwa einmal pro Jahr vor, dass einer unserer Kunden viel früher als „erwartet“ verstirbt, manchmal sogar nur wenige Jahre nach seiner Pensionierung. Meistens handelt es sich dabei um den Tod eines Mannes, der seine Frau in der oben beschriebenen Situation verlässt.

Alleinstehende Frauen können unter Berücksichtigung dieser Faktoren besonders gefährdet sein, wenn sie nicht über diesen „Helfer“ verfügen und im Falle eines Langzeitpflegebedarfs nicht über lebenslange Ersparnisse eines zusätzlichen Verdieners verfügen.

Eine Pflegeversicherung kann Ihr Vermögen schützen

Da viele, die einen beträchtlichen Notgroschen für ihre späteren Jahre angespart haben, keinen Anspruch auf die LTC-Unterstützung von Medicaid haben, gibt es eine Möglichkeit, diesen Notgroschen davor zu bewahren, durch die oben aufgeführten Ausgaben aufgebraucht zu werden? Viele größere Versicherungsgesellschaften im ganzen Land bieten eine spezielle Art von Lebensversicherung an, die genau zu diesem Zweck entwickelt wurde: die sogenannte Langzeitpflegeversicherung.

Anstatt auf Ihre Ersparnisse und Investitionen zurückgreifen zu müssen, übernimmt die LTC-Versicherung einen bestimmten Betrag dieser Ausgaben. Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch „hybride“ Lebensversicherungen an, die die standardmäßige Sterbegeldleistung (Auszahlungsbetrag) einer herkömmlichen Lebensversicherung mit der Möglichkeit kombinieren, einen Teil oder den gesamten zukünftigen Auszahlungsbetrag zur Deckung qualifizierter Langzeitpflege- und Versicherungsbedürfnisse zu verwenden.

Für wen die Pflegeversicherung am besten geeignet ist

Wie bei jeder Art von Lebensversicherungdie Kosten steigen mit dem Alter und früheren Gesundheitsproblemen. Darüber hinaus ist eine Langzeitversicherung teurer als eine Standard-Lebensversicherung. Daher ist es nicht jedermanns Sache.

Diejenigen, die am meisten von der Überlegung profitieren würden, diese Art von Versicherung in ihren gesamten Ruhestandsplan aufzunehmen, sind Frauen, die einen Notgroschen für den Ruhestand angespart haben und keinen Anspruch auf Medicaid-Unterstützung hätten.

Planen Sie das Erwartete

Zusammenfassend lässt sich sagen: Wenn Sie das Unerwartete planen, vergessen Sie nicht, das Erwartete einzuplanen. Auf diese Weise können Sie beruhigt sein und Ihre Lebensqualität im Ruhestand, Ihre Altersvorsorge und Ihr Vermögen, das Sie an Ihre Lieben weitergeben möchten, sichern.

Wenn Sie herausfinden möchten, wie die Pflegeversicherung in Ihren Ruhestandsplan passt, oder einfach ein Angebot für eine Pflegeversicherung wünschen, KLICKEN SIE HIER um einen kostenlosen Beratungstermin zu vereinbaren. Eine schnelle Beurteilung ermöglicht es uns, Ihnen eine professionelle Meinung darüber zu geben, ob eine Pflegeversicherung angesichts Ihres Alters, Ihrer Ziele und Ihrer finanziellen Situation sowohl machbar als auch empfehlenswert ist.

Lassen Sie uns ein Gespräch führen:

Haben Sie sowohl die unerwarteten als auch die erwarteten Bedürfnisse, die Sie in Ihren späteren Jahren haben werden, geplant? Denken Sie, Sie haben die erwarteten Bedürfnisse vernachlässigt?